Épargne & Investissement
Calculatrice d’Épargne Retraite
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Paramètres de retraite
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Solde de retraite projeté
À l'âge de 65 ans sur 35 années de placement (420 mois)
- Versements totaux
- 449 950 €
- Plus-value générée
- 1 502 419 €
- Revenu mensuel (règle des 4 %)
- 6 591 €/ mois
- Votre versement la dernière annéeavec hausses annuelles de 2%
- 980 €/ mois
- Investissement initial (1.3%)25 000 €
- Vos versements (15.2%)299 967 €
- Abondement employeur (7.6%)149 983 €
- Intérêts composés (76.0%)1 502 419 €
Votre argent a le potentiel de fructifier 4,2×
De 474 950 € versés à 1 977 370 € au départ à la retraite.
Les intérêts composés représentent 76% de votre capital final. Sur 35 ans, les gains dépassent largement les versements.
| Mesure | Actuel | + 100 €/ mois |
|---|---|---|
| Cotisation | 500 € | 600 € |
| Versements totaux | 449 950 € | 539 940 € |
| Intérêts perçus | 1 502 419 € | 1 750 372 € |
| Solde final | 1 977 370 € | 2 315 313 € |
| Croissance des placements | — | +337 943 € |
Scénario simulant un versement accéléré de +100 €/mois maintenu sur tout l'horizon.
Projection théorique avec taux fixe et versements en fin de mois hors fiscalité.
La croissance de votre épargne retraite
Voyez comment votre épargne peut fructifier grâce aux intérêts composés.
Âge
Revenu mensuel estimé à la retraite
Selon différents taux de retrait appliqués à votre épargne retraite.
La règle des 4 % suggère que vous pourriez retirer 4 % de votre épargne chaque année à la retraite. Vos résultats peuvent varier selon les marchés et votre situation personnelle.
Détail année par année
Tableau annuel détaillant le solde initial, les versements, les intérêts et le solde de fin d'année.
| Année (Âge) | Solde initial | Vos versements | Abondement employeur | Croissance | Solde final |
|---|---|---|---|---|---|
| Année 1 (31) | 25 000 € | 6 000 € | 3 000 € | 2 102 € | 36 102 € |
| Année 2 (32) | 36 102 € | 6 120 € | 3 060 € | 2 910 € | 48 192 € |
| Année 3 (33) | 48 192 € | 6 242 € | 3 121 € | 3 790 € | 61 346 € |
| Année 4 (34) | 61 346 € | 6 367 € | 3 184 € | 4 747 € | 75 644 € |
| Année 5 (35) | 75 644 € | 6 495 € | 3 247 € | 5 787 € | 91 172 € |
| Année 6 (36) | 91 172 € | 6 624 € | 3 312 € | 6 916 € | 108 025 € |
| Année 7 (37) | 108 025 € | 6 757 € | 3 378 € | 8 141 € | 126 301 € |
| Année 8 (38) | 126 301 € | 6 892 € | 3 446 € | 9 469 € | 146 108 € |
| Année 9 (39) | 146 108 € | 7 030 € | 3 515 € | 10 907 € | 167 560 € |
| Année 10 (40) | 167 560 € | 7 171 € | 3 585 € | 12 465 € | 190 781 € |
| Année 11 (41) | 190 781 € | 7 314 € | 3 657 € | 14 150 € | 215 902 € |
| Année 12 (42) | 215 902 € | 7 460 € | 3 730 € | 15 974 € | 243 066 € |
| Année 13 (43) | 243 066 € | 7 609 € | 3 805 € | 17 945 € | 272 425 € |
| Année 14 (44) | 272 425 € | 7 762 € | 3 881 € | 20 075 € | 304 142 € |
| Année 15 (45) | 304 142 € | 7 917 € | 3 958 € | 22 375 € | 338 392 € |
| Année 16 (46) | 338 392 € | 8 075 € | 4 038 € | 24 859 € | 375 364 € |
| Année 17 (47) | 375 364 € | 8 237 € | 4 118 € | 27 539 € | 415 258 € |
| Année 18 (48) | 415 258 € | 8 401 € | 4 201 € | 30 431 € | 458 292 € |
| Année 19 (49) | 458 292 € | 8 569 € | 4 285 € | 33 550 € | 504 696 € |
| Année 20 (50) | 504 696 € | 8 741 € | 4 370 € | 36 913 € | 554 721 € |
| Année 21 (51) | 554 721 € | 8 916 € | 4 458 € | 40 538 € | 608 633 € |
| Année 22 (52) | 608 633 € | 9 094 € | 4 547 € | 44 444 € | 666 718 € |
| Année 23 (53) | 666 718 € | 9 276 € | 4 638 € | 48 652 € | 729 285 € |
| Année 24 (54) | 729 285 € | 9 461 € | 4 731 € | 53 184 € | 796 661 € |
| Année 25 (55) | 796 661 € | 9 651 € | 4 825 € | 58 064 € | 869 201 € |
| Année 26 (56) | 869 201 € | 9 844 € | 4 922 € | 63 318 € | 947 284 € |
| Année 27 (57) | 947 284 € | 10 041 € | 5 020 € | 68 972 € | 1 031 317 € |
| Année 28 (58) | 1 031 317 € | 10 241 € | 5 121 € | 75 057 € | 1 121 736 € |
| Année 29 (59) | 1 121 736 € | 10 446 € | 5 223 € | 81 603 € | 1 219 008 € |
| Année 30 (60) | 1 219 008 € | 10 655 € | 5 328 € | 88 645 € | 1 323 636 € |
| Année 31 (61) | 1 323 636 € | 10 868 € | 5 434 € | 96 219 € | 1 436 157 € |
| Année 32 (62) | 1 436 157 € | 11 086 € | 5 543 € | 104 364 € | 1 557 149 € |
| Année 33 (63) | 1 557 149 € | 11 307 € | 5 654 € | 113 121 € | 1 687 231 € |
| Année 34 (64) | 1 687 231 € | 11 533 € | 5 767 € | 122 536 € | 1 827 067 € |
| Année 35 (65) | 1 827 067 € | 11 764 € | 5 882 € | 132 656 € | 1 977 370 € |
Scénarios courants
Comparez des points de départ typiques côte à côte.
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Foire aux questions
Réponses aux questions fréquentes sur cette calculatrice.
Combien dois-je épargner pour ma retraite ?
La règle générale recommande de viser 25 à 30 fois vos dépenses annuelles estimées à la retraite, selon la règle des 4 %. Remplacer 70 % à 80 % de vos revenus bruts d'activité assure un maintien confortable de votre niveau de vie.
Comment fonctionne la hausse annuelle de cotisation ?
La revalorisation annuelle augmente votre versement mensuel d'un pourcentage défini chaque année (ex. 2% ou 3%). Cela reflète les augmentations de salaire futures et démultiplie l'effet des intérêts composés sans peser brutalement sur votre budget.
Quel taux de rendement prévoir pour son épargne retraite ?
Historiquement, un portefeuille d'actions diversifié affiche un rendement moyen de 7 à 9 % par an. Pour des horizons supérieurs à 20 ans, prévoir 7 à 8 % est standard, puis abaisser cette estimation vers 5 à 6 % à l'approche de la retraite pour sécuriser les gains.
Combien devrais-je épargner chaque année pour ma retraite ?
Il est recommandé d'épargner 10% à 15% de ses revenus bruts et de maximiser l'abondement de son employeur.
Qu'est-ce que la règle des 4% pour la retraite ?
Elle suggère de retirer 4% du portefeuille la première année, puis d'ajuster selon l'inflation, pour sécuriser 30 ans de retraite.
Quel est l'impact de l'abondement employeur ?
L'abondement injecte du capital supplémentaire qui capitalise avec vos versements, augmentant nettement votre patrimoine.
Comment fonctionne le calcul
Comprenez la formule et les variables derrière les chiffres.
La constitution d'une épargne retraite repose sur des versements réguliers et l'effet des intérêts composés. Sur plusieurs décennies, les gains passés génèrent à leur tour des rendements, accélérant la croissance du capital.
Formules d'accumulation mensuelle
Taux mensuel (r) = Taux de rendement annuel ÷ 12
Intérêts du mois = Solde initial × r
Solde final = Solde initial + Intérêts + Versement personnel + Abondement
Paramètres essentiels de l'épargne retraite
- Horizon d'investissement : Nombre d'années jusqu'à la retraite. Plus l'horizon est long, plus les intérêts composés agissent.
- Abondement employeur: Abondement de l'employeur versé en complément de votre épargne, augmentant votre taux d'épargne effectif.
- Revalorisation annuelle : Augmenter régulièrement ses versements (ex. 2% ou 3% par an) accélère significativement le capital final.
- Taux de rendement : Taux de croissance annuel moyen attendu selon la répartition de vos actifs (actions, obligations, fonds).
Pour approfondir les principes des intérêts composés et des rentes, consultez nos guides sur Intérêt simple vs. Intérêt composé et Calculer les versements pour atteindre un objectif d'épargne.
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