老後資金・退職計算機

一般的な目安として、4%ルールに基づき年間想定生活費の25〜30倍の資産形成を目指すのが推奨されます。また現役時代の手取り年収の70〜80%を公的年金と自己年金資産でカバーすることが安心の基準となります。

年次増額は、毎月の積立額を年率2%や3%などの一定割合で毎年自動的に引き上げる仕組みです。昇給分を無理なく積立に回すことで、複利効果が最大化され最終資産が大きく増えます。

世界株式インデックスの長期平均利回りは年7〜9%前後です。20年以上の長期投資では名目7〜8%程度を想定するのが一般的で、退職が近づくにつれて債券比率を高めて5〜6%の安定運用へシフトするのが定石です。

一般的には総収入の10%〜15%の貯蓄が推奨されており、企業型年金や確定拠出年金のマッチング拠出を活用することが効果的です。

引退時の資産残高の4%を初年度に取り崩し、以降インフレ調整を行うことで、30年間資産を枯渇させずに生活できる確率が高いとする理論です。

マッチング拠出は実質的な非課税給与の追加であり、複利運用と相まって数十年で資産を大幅に増大させます。