Immobilien & Baufinanzierung
Baufinanzierungsrechner
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Immobilien- & Hypothekendetails
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Geschätzte Rate
Geschätzte monatliche Gesamtrate inklusive Tilgung, Zinsen, Steuern und Gebäudeversicherung
- Zins und Tilgung
- 2.022,62 €
- Grundsteuer
- 400,00 €
- 4.800,00 € / Jahr
- Gebäudeversicherung
- 125,00 €
- 1.500,00 € / Jahr
- Gezahlte Zinsen gesamt
- 408.142,36 €
- Gesamtkosten des Darlehens (PITI)
- 917.142,36 €
- Zins und Tilgung (79%)2.022,62 €
- Grundsteuer (16%)400,00 €
- Gebäudeversicherung (5%)125,00 €
Sie zahlen über die Laufzeit ca. 408.142,36 € an Zinsen.
| Kennzahl | Aktuell | + 200,00 €/M. |
|---|---|---|
| Monatliche Zins- & Tilgungsrate | 2.022,62 € | 2.222,62 € |
| Tilgungsdauer | 30 Jahre | 23 J. 5 M. |
| Gesamtzinsen | 408.142,36 € | 302.713,69 € |
| Zinsersparnis | — | 105.428,67 € |
Zusätzlicher monatlicher Betrag zur direkten Schuldentilgung.
Diese Schätzung geht von einem festen Zinssatz und konstanten Raten aus (ohne Notar- und Nebenkosten).
Erschwinglichkeitsbudget & Finanzierung
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Geschätzter Kaufpreis
Geschätzter maximaler Kaufpreis basierend auf Ihrem Budget und Finanzierungsbedingungen
- Geschätzte Darlehenssumme
- 312.466,37 €
- Monatliches Budget für Zins & Tilgung
- 1.975,00 €
- Monatliche Grundsteuer (geschätzt)
- 400,00 €
- 4.800,00 € / Jahr
- Monatliche Versicherung (geschätzt)
- 125,00 €
- 1.500,00 € / Jahr
- Geschätzte Gesamtrate
- 2.500,00 €
Schätzung basiert auf üblichen Nebenkosten und einem Annuitätendarlehen.
Vermögensaufteilung
- Kreditbetrag
- 320.000,00 €
- Gesamtzinsen
- 408.142,36 €
- Gesamtzahlung
- 917.142,36 €
- Tilgungsdauer
- Sept. 2056
Jahresaufstellung
Sehen Sie, wie sich die jährlichen Zahlungen auf Tilgung und Zinsen verteilen.
| Jahr | Tilgung | Zinsen gezahlt | Endsaldo |
|---|---|---|---|
| Jahr 1 | 3.576,72 € | 20.694,69 € | 316.423,28 € |
| Jahr 2 | 3.816,26 € | 20.455,15 € | 312.607,02 € |
| Jahr 3 | 4.071,84 € | 20.199,57 € | 308.535,17 € |
| Jahr 4 | 4.344,54 € | 19.926,87 € | 304.190,63 € |
| Jahr 5 | 4.635,50 € | 19.635,91 € | 299.555,13 € |
| Jahr 6 | 4.945,95 € | 19.325,46 € | 294.609,18 € |
| Jahr 7 | 5.277,19 € | 18.994,22 € | 289.331,98 € |
| Jahr 8 | 5.630,62 € | 18.640,80 € | 283.701,37 € |
| Jahr 9 | 6.007,71 € | 18.263,70 € | 277.693,66 € |
| Jahr 10 | 6.410,06 € | 17.861,36 € | 271.283,60 € |
| Jahr 11 | 6.839,35 € | 17.432,06 € | 264.444,26 € |
| Jahr 12 | 7.297,39 € | 16.974,02 € | 257.146,86 € |
| Jahr 13 | 7.786,11 € | 16.485,30 € | 249.360,75 € |
| Jahr 14 | 8.307,56 € | 15.963,85 € | 241.053,19 € |
| Jahr 15 | 8.863,94 € | 15.407,48 € | 232.189,25 € |
| Jahr 16 | 9.457,57 € | 14.813,84 € | 222.731,68 € |
| Jahr 17 | 10.090,96 € | 14.180,45 € | 212.640,72 € |
| Jahr 18 | 10.766,77 € | 13.504,64 € | 201.873,95 € |
| Jahr 19 | 11.487,84 € | 12.783,57 € | 190.386,11 € |
| Jahr 20 | 12.257,20 € | 12.014,21 € | 178.128,90 € |
| Jahr 21 | 13.078,09 € | 11.193,32 € | 165.050,81 € |
| Jahr 22 | 13.953,96 € | 10.317,46 € | 151.096,86 € |
| Jahr 23 | 14.888,48 € | 9.382,93 € | 136.208,38 € |
| Jahr 24 | 15.885,59 € | 8.385,83 € | 120.322,79 € |
| Jahr 25 | 16.949,47 € | 7.321,94 € | 103.373,32 € |
| Jahr 26 | 18.084,61 € | 6.186,80 € | 85.288,71 € |
| Jahr 27 | 19.295,77 € | 4.975,64 € | 65.992,94 € |
| Jahr 28 | 20.588,05 € | 3.683,37 € | 45.404,89 € |
| Jahr 29 | 21.966,86 € | 2.304,55 € | 23.438,03 € |
| Jahr 30 | 23.438,03 € | 833,39 € | 0,00 € |
Typische Szenarien
Vergleichen Sie typische Ausgangswerte im Überblick.
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So funktioniert die Berechnung
Verstehen Sie Formel und Variablen hinter den Zahlen.
Baufinanzierungsraten werden über Annuitätenformeln berechnet und bündeln Zins, Tilgung und Nebenkosten.
Annuitätenformel für Immobilienkredite
PMT = (P · r · (1 + r)^n) / ((1 + r)^n − 1)
- PMT = PMT = Monatliche Rate für Zins und Tilgung
- P = P = Nettodarlehensbetrag (Kaufpreis minus Eigenkapital)
- r = r = Monatlicher Zinssatz (Jahreszins ÷ 12)
- n = n = Gesamtzahl der Monatsraten (Laufzeit in Jahren × 12)
Zentrale Faktoren der Baufinanzierung
- Kaufpreis: Der vertragliche Erwerbspreis der Immobilie.
- Eigenkapital: Eingebrachte Barmittel beim Erwerb.
- Darlehensbetrag: Die von der Bank finanzierte Kreditsumme.
- Zinssatz (Sollzins): Der jährliche Zinssatz der Bank.
- Zinsbindung / Laufzeit: Vereinbarte Dauer der Finanzierung (15 bis 30 Jahre).
- Grundsteuer: Jährlich fällige kommunale Grundabgaben.
- Gebäudeversicherung: Schutz vor Elementarschäden und Feuer.
Detaillierte Einblicke in PITI und Nebenkosten bietet unser Leitfaden zu Monatsrate bei Immobilien: Tilgung, Zinsen, Steuern & Versicherungen Zur mathematischen Darlehenstilgung lesen Sie unseren Leitfaden zu Wie Tilgungspläne funktionieren Zur vollständigen Herleitung der Annuitätenformel siehe
Häufig gestellte Fragen
Antworten auf häufige Fragen zu diesem Rechner.
Was ist in der monatlichen Hypothekenrate enthalten?
Die Monatsrate umfasst Tilgung und Zinsen plus Treuhandbeträge für Grundsteuer und Versicherung, ggf. PMI oder Hausgeld.
Wie wird die Erschwinglichkeit berechnet?
Erschwinglichkeit wird ermittelt, indem der maximale Kaufpreis bestimmt wird, bei dem die gesamten monatlichen Wohnkosten im Budget bleiben.
Was ist private Hypothekenversicherung (PMI)?
PMI ist eine Versicherung, die den Kreditgeber schützt, wenn Sie bei weniger als 20% Anzahlung ausfallen. Sie wird zur Monatsrate hinzugefügt und kann bei 20% Eigenkapital entfallen.
Wie finanziert man eine Hausrenovierung?
Renovierungen können über Eigenkapitaldarlehen, HELOC, Cash-out-Refinanzierung oder Renovierungskredit finanziert werden. Für kleinere Projekte reicht ein Privatkredit, jedoch mit höheren Zinsen.
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