房产与房贷
房贷与购房预算计算器
计算本金、利息、房产税与房屋保险 (PITI)，或根据月度预算反推最高可购房价。
- 100% 免费且透明
- 无需注册
- 实时输入即时更新计算结果
房产与房贷参数
实时输入即时更新计算结果
预计月供还款额
包含本金、利息、税费与保险的月供估算
- 本金与利息 (P&I)
- ¥2,022.62
- 房产税托管
- ¥400.00
- ¥4,800.00 / 年
- 房屋保险托管
- ¥125.00
- ¥1,500.00 / 年
- 全周期利息总额
- ¥408,142.36
- 购房贷款总成本
- ¥917,142.36
- 本金与利息 (P&I) (79%)¥2,022.62
- 房产税托管 (16%)¥400.00
- 房屋保险托管 (5%)¥125.00
在整个贷款周期内，借款 ¥320,000.00 总计需支付 ¥408,142.36 的利息成本。
| 指标项目 | 当前基准 | + ¥200.00/月 |
|---|---|---|
| 每月本息 | ¥2,022.62 | ¥2,222.62 |
| 还清周期 | 30 年 | 23 年 5 月 |
| 利息总额 | ¥408,142.36 | ¥302,713.69 |
| 节省利息支出 | — | ¥105,428.67 |
每月主动追加、全部用于直接冲抵本金的额外还款金额。
假定为固定利率等额本息还款模型，房产税与房屋保险在贷款全周期内保持恒定。
购房能力与月供预算
实时输入即时更新计算结果
预计房屋总价
基于您的月供预算与贷款条件估算的最高可购房价
- 预估最高可贷额度
- ¥312,466.37
- 每月本息预算
- ¥1,975.00
- 预估每月房产税
- ¥400.00
- ¥4,800.00 / 年
- 预估每月房屋保险
- ¥125.00
- ¥1,500.00 / 年
- 预估月度总支出
- ¥2,500.00
购房能力测算基于前置税费估算与标准资产负债比例。
资产构成明细
- 贷款金额
- ¥320,000.00
- 利息总额
- ¥408,142.36
- 还款总额
- ¥917,142.36
- 还清周期
- 2056年9月
逐年明细
查看每年还款如何在偿还本金与支付利息之间分配，直观了解负债变化趋势。
| 年份 | 已还本金 | 已付利息 | 期末余额 |
|---|---|---|---|
| 年份 1 | ¥3,576.72 | ¥20,694.69 | ¥316,423.28 |
| 年份 2 | ¥3,816.26 | ¥20,455.15 | ¥312,607.02 |
| 年份 3 | ¥4,071.84 | ¥20,199.57 | ¥308,535.17 |
| 年份 4 | ¥4,344.54 | ¥19,926.87 | ¥304,190.63 |
| 年份 5 | ¥4,635.50 | ¥19,635.91 | ¥299,555.13 |
| 年份 6 | ¥4,945.95 | ¥19,325.46 | ¥294,609.18 |
| 年份 7 | ¥5,277.19 | ¥18,994.22 | ¥289,331.98 |
| 年份 8 | ¥5,630.62 | ¥18,640.80 | ¥283,701.37 |
| 年份 9 | ¥6,007.71 | ¥18,263.70 | ¥277,693.66 |
| 年份 10 | ¥6,410.06 | ¥17,861.36 | ¥271,283.60 |
| 年份 11 | ¥6,839.35 | ¥17,432.06 | ¥264,444.26 |
| 年份 12 | ¥7,297.39 | ¥16,974.02 | ¥257,146.86 |
| 年份 13 | ¥7,786.11 | ¥16,485.30 | ¥249,360.75 |
| 年份 14 | ¥8,307.56 | ¥15,963.85 | ¥241,053.19 |
| 年份 15 | ¥8,863.94 | ¥15,407.48 | ¥232,189.25 |
| 年份 16 | ¥9,457.57 | ¥14,813.84 | ¥222,731.68 |
| 年份 17 | ¥10,090.96 | ¥14,180.45 | ¥212,640.72 |
| 年份 18 | ¥10,766.77 | ¥13,504.64 | ¥201,873.95 |
| 年份 19 | ¥11,487.84 | ¥12,783.57 | ¥190,386.11 |
| 年份 20 | ¥12,257.20 | ¥12,014.21 | ¥178,128.90 |
| 年份 21 | ¥13,078.09 | ¥11,193.32 | ¥165,050.81 |
| 年份 22 | ¥13,953.96 | ¥10,317.46 | ¥151,096.86 |
| 年份 23 | ¥14,888.48 | ¥9,382.93 | ¥136,208.38 |
| 年份 24 | ¥15,885.59 | ¥8,385.83 | ¥120,322.79 |
| 年份 25 | ¥16,949.47 | ¥7,321.94 | ¥103,373.32 |
| 年份 26 | ¥18,084.61 | ¥6,186.80 | ¥85,288.71 |
| 年份 27 | ¥19,295.77 | ¥4,975.64 | ¥65,992.94 |
| 年份 28 | ¥20,588.05 | ¥3,683.37 | ¥45,404.89 |
| 年份 29 | ¥21,966.86 | ¥2,304.55 | ¥23,438.03 |
| 年份 30 | ¥23,438.03 | ¥833.39 | ¥0.00 |
常见情景方案参考
并排对比典型起始条件。
点击加载
计算原理与数学公式
了解数字背后的公式与变量。
住房按揭贷款月还款额的核心依据为标准分期付款数学公式（PMT），同时附加按月预提的房产税和房屋综合保险。
房贷等额本息还款公式 (PMT)
PMT = (P · r · (1 + r)^n) / ((1 + r)^n − 1)
- PMT = 每月应还本金与利息 (P&I)
- P = 按揭贷款本金（房屋总价减去初始首付）
- r = 贷款月利率（年化名义利率除以 12）
- n = 总还款期数（贷款年限乘以 12 个月）
房贷测算的六大核心影响维度
- 房屋购买总价： 购房合同约定的房产交易总价。
- 购房首付款： 买方在成交过户时以自有现金支付的初始款项，首付越多借款越少。
- 实际贷款本金： 向金融机构借入的资金净额（总房价减去首付）。
- 贷款年利率 (APR)： 银行借贷资金的综合年化利息费率。
- 还款年限： 15 年期月供较高但总利息极少；30 年期月供压力小但总利息显著增加。
- 市政房产税： 地方政府征收的法定持有税费，通常由银行托管账户每月代扣代缴。
- 房屋财产保险： 抵御意外灾害的强制商业保险，通常按月分摊代扣。
如需全面了解等额还款本息变化规律，请参阅我们的深度指南： 房贷月供构成 (PITI)：本金、利息、税费与保险 与 贷款摊销计划表的工作机制 。
常见问题解答
关于本计算器的常见问题解答。
15 年房贷与 30 年房贷如何选择？
30 年房贷月供更低、现金流更充裕，适合预算灵活的购房者；15 年房贷利率通常更低且还款更快，能节省超过一半的总利息支出。
买房首付必须达到 20% 吗？
不是必须的。许多常规贷款首付仅需 3%–5%，但若首付低于 20%，贷款机构通常会强制要求每月缴纳私人房贷保险 (PMI)，直至本金还至 80% 以下。
本计算器的计算结果包含哪些费用？
本计算器精准计算本金、利息，并预估房产税和房屋保险。未计入一次性过户手续费、搬迁费或特定小区的 HOA 物业管理费。
什么是房贷月供中的 PITI？
PITI 分别代表本金 (Principal)、利息 (Interest)、房产税 (Taxes) 和房屋保险 (Insurance)。它是评估真实养房成本的国际通用标准。